Tarjeta N26: una alternativa interessante per i viaggi

In questo articolo parliamo della carta N26, con la quale potrai prelevare denaro e fare pagamenti all'estero risparmiando sulle altissime commissioni. Ti spieghiamo di seguito in cosa consiste questa carta, i suoi vantaggi (e limiti), come funziona e come richiederla.

E non perderti i consigli che diamo alla fine dell'articolo, che valgono sia per questa carta che per qualsiasi altra durante i viaggi

Non è necessario essere un viaggiatore molto attivo per rendersi conto che ogni volta che esci dall'Italia e vuoi prelevare denaro, le commissioni sono esagerate. E tanto più se il paese che visiti ha una valuta diversa dall'€ . Se cambi denaro in aeroporto, ti fregano... Se chiedi valuta alla tua banca prima di viaggiare, ti fregano... Se prelevi denaro con la tua carta di sempre, ti fregano... Ma c'è una soluzione ideale: le carte di viaggio. E una delle migliori è la carta N26, tra l'altro è gratuita!

Ti racconteremo tutto riguardo a questa carta, le sue caratteristiche, i principali vantaggi, i suoi limiti e la nostra esperienza personale. Ma ti anticipiamo che la carta N26 è una grande compagna di viaggio, anche se per noi non è la migliore (è vero, la portiamo sempre nel caso le altre opzioni falliscano, tanto è gratuita).

• Hai già deciso? Così presto? Allora puoi richiedere la tua carta N26 da qui

Quando viaggi all'estero, dovrai avere valuta locale per pagare, non puoi scappare da questo, a meno che tu non sia una celebrity e venga invitato a tutto. Avrai 3 opzioni per ottenere quella valuta:

1. Comprare la valuta presso la tua banca o in un cambio valuta (fisicamente o online) prima di partire.

2. Cambiare euro con la valuta locale, in aeroporto o in qualche banca o cambio valuta, al tuo arrivo nella destinazione.

3. Prelevare denaro presso i bancomat.

Quest'ultima è l'opzione che utilizziamo da tempo, la più flessibile e che non implica portare contante. Ma attenzione, perché se usiamo le carte della nostra banca di sempre è possibile che dobbiamo pagare commissioni molto alte. Quali sono queste commissioni per prelevare denaro con carta all'estero? Ce ne sono 3 tipi:

1. Commissione per prelevare denaro in un bancomat estero: una % sull'importo totale che preleviamo, che può aggirarsi tra il 4% e il 5% (se prelevi 500€, può arrivare fino a 25€!). Controlla i contratti delle tue carte, il sito della banca o chiedi direttamente a loro di questa commissione. A volte la % è diversa se si tratta di un paese dell'UE o al di fuori dell'UE.

2. Tasso di cambio: di solito viene utilizzato il tasso di cambio ufficiale della carta (Mastercard, Visa...) o addirittura quello interbancario (come Revolut), ma in alcuni casi la banca ci aggiunge una commissione. Ci sono alcuni (come EVO) che hanno creato la loro tabella dei tassi di cambio che, come puoi ben immaginare, li favorisce.

3. Commissione fissa della banca locale: da cui non possiamo liberarci (a meno che non usiamo il cash advance, di cui ti parleremo dopo). Quando stai prelevando denaro, il bancomat ti avviserà di questa commissione (un importo fisso per ogni transazione, indipendentemente dall'importo), che dovrai accettare. Può variare da 1,5€ a 6€.

Le prime due possiamo ridurle o eliminarle direttamente con la carta N26: il tasso di cambio applicato in ogni operazione (di prelievo o di pagamento con carta) è stabilito ufficialmente da Mastercard. Mentre la commissione per il prelievo che applicano le banche tradizionali si riduce a un 1,7% con la carta N26, o viene eliminata con i piani N26 You e N26 Metal.

Della terza, la commissione della banca locale, possiamo liberarci se facciamo un cash advance. Non sai cos'è? È sostanzialmente NON usare i bancomat, ma entrare direttamente nell'ufficio della banca e chiedere di prelevare denaro con la carta. Ci sono alcuni paesi dove sono abituati a farlo (per esempio in Thailandia) e in questo modo non ti applicano la commissione del bancomat, né quella dell'1,7% della carta N26 standard. È anche una pratica sempre più diffusa in supermercati nei paesi anglosassoni (USA, Australia, Nuova Zelanda...). Chiedi di prelevare un importo e loro te lo addebitano come se fosse un pagamento con carta.

La cosa migliore di tutto ciò è che la carta N26 è gratuita e non ha alcun costo: né di mantenimento, né di attivazione, né di disattivazione, ecc... Come ti avevamo anticipato, ci sono piani premium (You e Metal) con molti altri vantaggi che hanno una tariffa mensile. Ti parleremo di più a riguardo in seguito.

N26 è una banca tedesca, che è nata nel 2015 come risposta alle nuove tendenze nel mercato finanziario, lontano dalle banche tradizionali in cui si deve pagare per qualsiasi cosa.

In Italia è entrata nel 2018, e attualmente conta già con clienti in praticamente tutta Europa. La verità è che non smettono di crescere, gli investitori sono sempre di più e si prospetta un futuro promettente. Insomma, hanno fatto un bel colpo!

Il loro prodotto di punta e quello che ci interessa è il conto corrente con IBAN italiano e la carta Mastercard, con la quale puoi risparmiare un bel po' quando viaggi, ma stanno anche ampliando i loro prodotti finanziari e i benefici per i clienti.

Per esempio hanno accordi con diverse aziende e siti (alcuni nel settore dei viaggi) con i quali ottenere cashback interessanti. Come Bolt, Rentalcars, le biciclette elettriche di Dott, Cooltra e altri.

Ci sono 4 tipi di piani, con diversi benefici e prezzi, a cui puoi optare. Le operazioni e molti dei vantaggi sono condivisi, ma i limiti e i benefici cambiano a seconda del conto. Di seguito ti elenchiamo le differenze fondamentali riguardo ai viaggi, e successivamente troverai una tabella con le caratteristiche di ciascun piano.

• È il piano base, gratuito (senza vincolo)

• 3 prelievi gratuiti in € (dopo il quarto ti addebitano 2€)

• Commissione dell'1,7% per i prelievi in valuta estera

• Pagamenti illimitati in valuta non € senza commissioni

• Trasferimenti internazionali gratuiti

• Solo carta Virtuale

• Il suo prezzo è di 4,90€ al mese (12 mesi di vincolo)

• 5 prelievi gratuiti in € (dopo il sesto ti addebitano 2€)

• Commissione dell'1,7% per i prelievi in valuta estera

• Pagamenti illimitati in valuta non € senza commissioni

• Trasferimenti internazionali gratuiti

• Accesso a alcuni sconti

• Carta Mastercard gratuita (senza mantenimento)

• Ha un costo di 9,90€ al mese (12 mesi di vincolo)

• 5 prelievi gratuiti in €

• Senza commissione per i prelievi all'estero

• Pagamenti illimitati in valuta non € senza commissioni

• Trasferimenti internazionali gratuiti

• Carta Mastercard gratuita (senza mantenimento)

• Include un'assicurazione viaggio*

• Più sconti con aziende partner

• È il piano più completo, costa 16,90€ al mese (12 mesi di vincolo)

• 8 prelievi gratuiti in €

• Senza commissione per i prelievi all'estero

• Pagamenti illimitati in valuta non € senza commissioni

• Trasferimenti internazionali gratuiti

• Carta Mastercard gratuita (senza mantenimento)

• Include un'assicurazione viaggio* e un'assicurazione esclusiva

• Più sconti con aziende partner

• Accesso a esperienze esclusive

• Servizio di assistenza clienti preferenziale

• Questo tipo di assicurazioni collegate ad altri prodotti possono riservare qualche sorpresa inaspettata nel momento in cui hai bisogno di usarle, per cui noi preferiamo sempre stipulare un'assicurazione viaggio a parte (qui ti diamo alcuni consigli per stipularla). In ogni caso puoi leggere le condizioni dell'assicurazione N26 e decidere se ti interessa pagare per un piano premium

Diventando cliente di N26 avrai un conto corrente bancario, con il suo numero di IBAN italiano, a cui è legata la carta Mastercard. Il funzionamento e le operazioni, sia del conto che della carta, sono come qualsiasi banca tradizionale, quindi potrai gestirla tramite l'APP o l'area clienti sul loro sito web.

Per aumentare il saldo del conto, l'unica cosa che dovrai fare sarà un trasferimento normale da un altro conto, o un pagamento con carta, e fatto! (poi ti raccontiamo di più).

L'APP che hanno sviluppato è piuttosto interessante, molto intuitiva e con sezioni interessanti come le spese ordinate per categoria, gli ultimi movimenti, puoi attivare e disattivare la carta a tuo piacimento, fare trasferimenti, impostare limiti, creare gruppi di spesa, ecc.

Il processo si divide in 3 fasi:

Puoi farlo in 2 minuti da un computer o dal telefono, attraverso questo link. Dovrai inserire le tue informazioni personali (incluso il numero di documento d'identità) e creare una password per accedere al tuo pannello personale. Accetti i termini e pronto! Ti arriverà una mail con tutte le informazioni legali e un pulsante per confermare l'indirizzo.

Dopo aver effettuato la verifica sarà il momento di scaricare l'APP. L'accesso avviene con il tuo indirizzo e-mail e la password che hai inserito al momento della registrazione. Al primo accesso dovrai:

• Scegliere il tipo di conto: prima ti chiederanno se utilizzerai il conto per scopi aziendali, se lo vuoi solo per un uso sporadico personale, lascia NO. E poi dovrai selezionare il tipo di piano.

• Verificare la tua identità: per fare ciò dovrai scattare diverse foto al documento di identità, compilare nuovamente le informazioni e farti una foto e un video. Segui semplicemente le istruzioni.

• Aspettare che controllino i dati (da alcune ore a 2 giorni). Una volta terminato questo processo, riceverai una notifica sul tuo cellulare, e avrai il conto (con IBAN) attivo e operativo. Potrai già caricare denaro tramite un trasferimento o con carta (poi ti racconteremo di più).

• Lo stesso giorno della registrazione ti arriverà una mail avisando dell'invio della carta, nella quale è allegato anche un documento con le condizioni della carta.

• Entro un massimo di 2 settimane ti arriverà a casa la carta, e dovrai attivarla. Potrai farlo tramite l'APP stessa o dall'area personale del loro sito. Dovrai scegliere un PIN e fatto!

• Affinché il nuovo PIN venga riconosciuto nei pagamenti, è necessario prima effettuare un prelievo di contante presso un bancomat, come processo finale di verifica.

Ricorda che non stai richiedendo una carta, ma un conto corrente, con un'operatività uguale a quella di qualsiasi altro conto di un'altra banca. Quindi, per aumentare il saldo, l'unica cosa che dovrai fare è un trasferimento bancario da un altro conto e attendere il tempo normale (1 o 2 giorni lavorativi).

Ma c'è un'altra opzione più facile e immediata: un pagamento con carta. Potrai utilizzare la carta che usi nella tua vita quotidiana per fare un versamento nel conto N26. Nella stessa app o nel sito web avrai l'opzione, e il processo è lo stesso di un pagamento in un negozio online. Il saldo nel conto N26 aumenterà immediatamente e potrai disporre di quel denaro in quel preciso istante. È un vantaggio molto interessante per i viaggi.

Per questa seconda opzione, che per noi è la più comoda, dovrai superare un controllo di sicurezza per i pagamenti online (quello che usa la tua banca), che di solito è un codice inviato via SMS. Ma, essendo all'estero, mi verrà addebitato qualcosa per ricevere un SMS sul numero italiano? NO, ricevere messaggi di testo dall'estero non ha costo, a differenza di ricevere chiamate. Ma ricorda di disattivare i dati!

La carta N26 ha molte vantaggi, ma anche alcuni inconvenienti. Andiamo a vederli:

• Il piano standard è gratuito, senza spese mensili né di apertura.

• Anche la carta Mastercard è gratuita.

• Potrai prelevare denaro in qualsiasi bancomat (sia in Italia che all'estero) senza commissioni, o con commissioni basse.

• Potrai anche effettuare pagamenti in valuta non euro senza commissioni e senza limite di importo in tutti i piani.

• Non ci sono limiti sul numero di prelievi in valuta estera (in € puoi prelevare senza commissione X volte al mese, a seconda del piano).

• Negli operazioni in valuta estera si applica il tasso di cambio ufficiale di Mastercard.

• Puoi bloccare e sbloccare la carta quando vuoi dal tuo cellulare.

• Offerte di cashback piuttosto interessanti, soprattutto per le aziende del settore viaggi.

• Vantaggi interessanti per i viaggiatori frequenti nei piani premium (come l'assicurazione di viaggio).

• Il piano standard non include carta fisica, quindi ti limita nel prelevare denaro dai bancomat.

• I piani gratuito e smart hanno una commissione dell'1,7% per i prelievi in valuta non €.

• Se vuoi optare per i piani premium, c'è un costo mensile e un vincolo di permanenza di 12 mesi.

• Limite sul numero di prelievi al mese senza commissione nei bancomat in euro (in valuta estera non ci sono limiti).

• La carta è di debito, se hai bisogno di noleggiare un'auto durante il tuo viaggio sarà necessario avere un'altra carta di credito.

Tieni a mente questi consigli durante il tuo viaggio:

• Quando viaggi utilizzerai bancomat che possono essere manipolati per clonare le carte. Ti consigliamo di non avere un saldo alto sul conto e di aumentare il saldo ogni tanto, sempre che ne hai bisogno. In questo modo eviti un grosso problema nel caso in cui ti clonino la carta.

• Usa sempre il cash advance quando puoi. Ricorda che potrai farlo con carte nominative e dovrai portare il passaporto.

• Quando prelevi denaro in valuta diversa dall €, non scegliere il tasso di cambio proposto dal bancomat.

• Quando fai acquisti in valuta non €, che sia sempre nella valuta locale.

• All'estero molti bancomat applicano una commissione fissa, dalla quale non potremo liberarci! Ma informati prima, perché ci sono alcuni che non la hanno: ad esempio in Australia l'ANZ non la applica.

• Copri sempre il codice PIN con la mano quando prelevi denaro, non è raro che ti clonino la carta. In tal caso blocca quanto prima la carta tramite l'app e notificalo.

• Porta altre carte di altre banche, non si sa mai quando potrai averne bisogno. E una di esse deve essere di credito!

Il piano N26 standard con la sua carta Mastercard è perfetto come complemento alla carta Revolut, a causa dei limiti di importi di quest'ultima. Entrambe sono gratuite e potremo combinarle in qualsiasi viaggio. Se poi possiamo beneficiare del cash advance, tanto meglio!

Quindi usa la Revolut (gratuita o qualche versione a pagamento) per ritirare denaro come prima carta, e se arrivi al limite o vuoi effettuare pagamenti, allora rivolgiti alla N26. È la soluzione che abbiamo trovato noi e raccomandiamo sia a viaggiatori frequenti che a chi fa viaggi sporadici, ma non vuole pagare commissioni abusive delle banche.

E se viaggi in coppia, richiedi una ciascuno, non si sa mai quando una carta può dare problemi.

Dopo il viaggio, se è avanzato saldo nel conto, puoi sempre recuperarlo con un trasferimento verso un altro conto, o continuare a utilizzare il conto e la carta per la tua vita quotidiana. Ricorda che hai diversi prelievi di bancomat in euro gratuiti al mese!

Se viaggi all'estero frequentemente e vuoi beneficiare di alcuni vantaggi molto interessanti, come l'assicurazione di viaggio o accesso a sconti e promozioni, non è una cattiva idea optare per i piani premium N26 You o N26 Metal, ma tieni presente che hanno un costo mensile.

Speriamo che ora tu abbia più chiaro come funziona la carta N26 e ti decida a evitare commissioni per prelevare denaro all'estero. Una delle migliori soluzioni per i viaggiatori!